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El Banco Central de la República Argentina (BCRA) se prepara para restablecer el débito automático interbancario para el cobro de cuotas de préstamos, un sistema que había sido frenado hace más de cinco años para evitar que entidades financieras afectaran los ingresos de personas de bajos recursos.
La novedad fue confirmada por el director del organismo, Pedro Inschauspem, durante una exposición en el Argentina Fintech Forum, donde adelantó que la reglamentación podría estar lista “en menos de un mes”. Con esta resolución, los créditos podrían ser cobrados de forma automática desde cuentas bancarias y billeteras virtuales, incluso aquellas donde se acreditan planes sociales o asignaciones de ANSES.
Morosidad en alza y presión financiera
La medida aparece en un contexto complejo para el sistema crediticio: la morosidad en préstamos personales llegó al 6,6%, el nivel más alto en más de una década. Al mismo tiempo, el uso de la tarjeta de crédito para gastos esenciales saltó del 39% al 46%, reflejando las dificultades económicas de miles de familias.
Por qué se había prohibido en 2020
El débito automático había sido bloqueado mediante la Comunicación A6909. En plena pandemia, el BCRA detectó cobros abusivos de financieras informales, “pseudomutuales” y algunas fintech, que retiraban fondos de cuentas donde se depositaban asignaciones sociales, en muchos casos aplicando tasas usurarias.
Con el freno, se buscó evitar que beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo (AUH), jubilaciones mínimas u otros programas quedaran sin dinero para gastos básicos por débitos automáticos imposibles de frenar.
Fuertes advertencias sobre el regreso del sistema
El expresidente del BCRA, Miguel Pesce, expresó su rechazo y alertó sobre los riesgos: “¿Cómo vas a permitir que a alguien que el Estado le deposita plata para que coma, una empresa financiera se la debite por un crédito?”
Además, cuestionó que el nuevo esquema no prevé límites al monto que puede descontarse por mes, algo que sí sucede en los embargos judiciales. Esto podría dejar a miles de titulares de programas sociales con sus cuentas vaciadas por completo.
¿Qué puede pasar si el BCRA implementa el cobro?
De concretarse la reactivación, las entidades podrían volver a descontar cuotas de forma automática, lo que encendió alarmas entre organizaciones sociales y especialistas en finanzas personales. El punto más sensible es la falta de detalles sobre controles, topes, y protecciones para evitar abusos.
La normativa final será clave para determinar si el mecanismo funcionará como una herramienta ordenada de cobro o si volverá a generar situaciones de vulnerabilidad para quienes dependen exclusivamente de esos ingresos para subsistir.
